기준일: 2026-10-07 · 확인 출처: 은행연합회 외환포털(인터넷환전 우대율 비교, 인천공항점 수수료 비교, 환전 유의사항)
환전 수수료는 ‘매매기준율’과 ‘현찰 살 때 환율’의 차이이고, 우대율은 이 차이에서 깎아 주는 비율입니다.
은행연합회 공시로 보면 시중은행 인터넷 환전 수수료율은 대부분 1.75%입니다.
인천공항 지점은 4.20%라서 출국 전에 미리 바꾸는 쪽이 부담이 적습니다.
1. 환전 수수료 계산 공식
은행연합회는 매매기준율과 현찰 살 때 환율의 차액을 환전수수료(외화현찰매매 스프레드)라고 설명합니다.
우대율은 바로 이 차액에 적용됩니다.
- 1달러당 수수료 = 매매기준율 × 수수료율
- 우대 후 수수료 = 1달러당 수수료 × (1 − 우대율)
- 내야 할 원화 = (매매기준율 + 우대 후 수수료) × 바꿀 외화 금액
은행연합회 예시는 매매기준율 1,070원, 현찰 살 때 1,088.73원입니다.
수수료가 18.73원이니 50% 우대를 받으면 1,079.37원에 사게 됩니다.
2. 금액별 예시로 보는 차이
아래는 매매기준율을 1달러 1,400원으로 가정하고 500달러를 바꿀 때를 계산한 값입니다.
실제 환율은 매일 바뀌니 공식만 참고합니다.
| 환전 조건 | 1달러당 수수료 | 500달러 수수료 |
|---|---|---|
| 수수료율 1.75%, 우대 없음 | 24.5원 | 12,250원 |
| 1.75%, 우대 50% | 12.25원 | 6,125원 |
| 1.75%, 우대 90% | 2.45원 | 1,225원 |
| 공항 지점 4.20%, 우대 없음 | 58.8원 | 29,400원 |
같은 500달러라도 조건에 따라 수수료가 1천 원대에서 3만 원 가까이까지 벌어집니다.
그래서 환율 숫자보다 수수료율과 우대율을 함께 보는 것이 중요합니다.
3. 은행별 인터넷 환전 수수료율·우대율 (공시 요약)
| 은행 | 수수료율(살 때) | 기본 우대율 | 최대 우대율 |
|---|---|---|---|
| 한국산업은행 | 1.50% | 30% | 70% |
| NH농협·신한·우리·하나·한국씨티 | 1.75% | 50~60% | 75~90% |
| KB국민 | 1.75% | 90% | 90% |
| IBK기업 | 1.75% | 70% | 90% |
| SC제일 | 1.75% | 30% | 모바일 최대 80% |
| Sh수협 | 1.90% | 80% | 80% |
표의 값은 은행마다 공시 기준일(2025년 7월~2026년 10월)이 다릅니다.
최대 우대율은 대부분 앱 환전, 환전 금액, 최근 이용 실적 같은 조건이 붙습니다.
우대율이 통화별로 다르다는 점도 알아 둡니다.
여러 은행이 달러·엔·유로에는 80~90%를 주지만 그 밖의 통화는 20~50% 수준으로 낮게 둡니다.
4. 공항 환전과 우대 받는 방법
은행연합회 공시에서 인천공항 지점(우리은행 공항금융센터, 하나은행, KB국민은행)은 살 때·팔 때 모두 4.20%입니다.
임차료 등 운영비가 높은 공항의 특수성 때문에 일반 영업점과 다른 수수료율이 적용된다고 설명합니다.
은행연합회가 안내하는 순서는 이렇습니다.
- 인터넷·앱으로 환전 신청 후 영업점에서 외화 받기(우대율 최대 90%)
- 주거래은행 영업점에서 내게 맞는 우대율 확인 후 환전
- 시간이 없으면 공항에서 인터넷으로 신청 후 받기(당일 수령·우대 적용 여부는 은행별 확인)
수수료율이 낮은 은행이 언제나 유리한 것은 아니므로, 바꿀 금액과 주거래 여부를 함께 비교하라고 은행연합회는 권합니다.
5. 큰돈 환전과 출국 시 신고 기준
| 상황 | 기준 |
|---|---|
| 100만 원 이하 환전 | 실명확인증표 없이 가능 |
| 100만 원 초과 환전 | 실명확인증표를 가지고 은행 방문 |
| 같은 날 미화 1만 달러 상당액 초과 환전 | 국세청에 통보 |
| 미화 1만 달러 상당액 초과 휴대 출국 | 세관 신고 의무(원화·달러·엔 등 합계) |
휴대 반출 신고를 하지 않으면 위반 금액이 미화 3만 달러 이하일 때 그 금액의 5% 과태료가 붙습니다.
3만 달러를 넘으면 1년 이하 징역 또는 1억 원 이하 벌금 대상이고, 세관 조사로 비행기를 놓칠 수도 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 환전 우대율 90%면 수수료가 거의 없나요?
수수료율 1.75% 기준으로 90% 우대를 받으면 실제 부담은 매매기준율의 약 0.175%입니다. 0원은 아닙니다.
Q. 엔화 환전 수수료도 달러와 같나요?
은행별 공시에서 엔화는 달러와 같은 우대율을 주는 곳도 있고 10%포인트 정도 낮게 주는 곳도 있습니다. 앱에서 통화를 고르면 적용 우대율이 표시됩니다.
Q. 남은 외화를 다시 원화로 바꿀 때도 수수료가 있나요?
네, ‘현찰 팔 때 환율’에도 같은 방식의 스프레드가 있습니다. 공항 지점은 팔 때도 4.20%로 공시돼 있습니다.
Q. 외국인도 환전할 수 있나요?
외국인거주자·비거주자는 외국환매입증명서 등 증빙이 있으면 그 범위 안에서 됩니다. 증빙이 없으면 미화 1만 달러 상당액 이내로 가능하고 여권에 환전 내역이 표기됩니다.
Q. 로그인하지 않고 환전하면 우대율이 달라지나요?
은행마다 다릅니다. 공시 기준으로 KB국민은행은 비로그인 환전 시 우대율을 10% 줄이고, 우리은행 앱과 BNK부산은행은 비로그인 환전에 80%를 적용합니다.
Q. 환전한 외화를 집이나 편의점에서 받을 수 있나요?
일부 은행이 배송 서비스를 운영합니다. 예를 들어 iM뱅크 외화배송은 우대율 90%에 대면 수령 배송비 5,000원, 편의점 수령 3,300원으로 공시돼 있습니다. 배송비까지 더해 비교합니다.
Q. 공항에서 인터넷 환전한 돈을 받을 수 있나요?
은행에 따라 공항 환전소 수령을 지원합니다. 신청 후 언제부터 받을 수 있는지는 은행마다 달라 미리 확인합니다.
참고 자료
- https://exchange.kfb.or.kr/page/on_commission.php
- https://exchange.kfb.or.kr/page/airport_commission.php
- https://exchange.kfb.or.kr/page/exchange09.php